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Estudio sobre la deuda de tarjetas de crédito de 2023: tendencias y perspectivas
Alina Comoreanu, investigadora principal de WalletHub 25 de agosto de 2023
Los consumidores estadounidenses han vuelto a tener malos hábitos en lo que respecta a las deudas de tarjetas de crédito. Los consumidores agregaron a su cuenta un récord histórico de $179.4 mil millones en nueva deuda de tarjetas de crédito durante 2022, coronado por un aumento de $84.9 mil millones solo durante el cuarto trimestre. Ahora, los consumidores han comenzado 2023 pagando sólo $24 mil millones, el segundo pago más pequeño de deuda de tarjetas de crédito en el primer trimestre de la última década.
Puede encontrar más estadísticas sobre deudas de tarjetas de crédito e información sobre la salud financiera de los consumidores estadounidenses a continuación.
La deuda de tarjetas de crédito disminuyó en $24 mil millones durante el primer trimestre de 2023, el segundo pago de deuda de tarjetas de crédito más pequeño en el primer trimestre de la última década.
La disminución de la deuda de tarjetas de crédito durante el primer trimestre de 2023 fue un 66% mayor que el promedio posterior a la Gran Recesión para el primer trimestre de un año.
La deuda pendiente de tarjetas de crédito disminuyó aproximadamente un 2,78% durante el primer trimestre, en comparación con el trimestre anterior.
Desde el final de la Gran Recesión, el desempeño del consumidor ha retrocedido año tras año en 6 de cada 10 trimestres.
Leyenda: 
= regresión, 
= pago
La tasa de cancelación de tarjetas de crédito aumentó un 23,77% durante el primer trimestre de 2023, finalizando en un 3,02%.
El saldo promedio de la tarjeta de crédito de un hogar es de $9,654. Eso es $2,566 por debajo del punto de ruptura proyectado por WalletHub para las finanzas domésticas.
Nota: *Clasificación general, 1 = Mayor aumento año tras año en la deuda de tarjetas de crédito
Fuentes: Los datos utilizados para crear esta clasificación fueron recopilados de la Oficina del Censo de EE. UU., la Reserva Federal y TransUnion.
Los estudios trimestrales de deuda de tarjetas de crédito de WalletHub se basan en el análisis de los datos más recientes sobre las finanzas de los consumidores disponibles en TransUnion, así como en la Reserva Federal y la Oficina de Estadísticas Laborales.
Los cambios trimestrales en los niveles de deuda de tarjetas de crédito incluyen tanto el monto total pendiente (crédito renovable, no ajustado estacionalmente) como la deuda cancelada (no ajustada estacionalmente) que ya no está en los libros de las compañías de tarjetas de crédito pero que los consumidores continúan debiendo. Los montos de deuda pendiente y de los hogares se ajustan a la inflación con datos de la Oficina de Estadísticas Laborales.
Resultado Neto de la Deuda de Tarjetas de Crédito al Consumo Q1 2008 – Q1 2023
Resultado Neto en Carga de Deuda – Verde indica que los consumidores disminuyeron su deuda en relación con el trimestre anterior. El rojo indica que aumentaron su deuda en relación con el trimestre anterior.
En relación con el mismo período: el color verde indica que los consumidores pagaron más deuda o acumularon menos deuda que en los dos años anteriores. El rojo indica que pagaron menos deuda o acumularon más deuda que en el mismo trimestre de los dos años anteriores.
Datos de deuda y cancelaciones de tarjetas de crédito de consumo (en miles de millones) T1 1986 – T1 2023:
*Las cifras pueden diferir de un año a otro debido a que la Reserva Federal actualiza periódicamente las cifras de forma retroactiva. Las preguntas o solicitudes de información pueden dirigirse a nuestro departamento de medios.
INFORME DE SUBIDA DE TASAS DE LA FED
COMENTARIO DE WALLETHUB
Para pagar $2,000 en deuda de tarjeta de crédito dentro de 36 meses, debe pagar $72 por mes, suponiendo una APR del 18%. Si bien incurriría en $608 en cargos por intereses durante ese tiempo, podría evitar gran parte de este costo adicional y pagar su deuda más rápido utilizando una tarjeta de crédito con transferencia de saldo con 0% APR.
La duración promedio de un período de introducción de transferencia de saldo con APR del 0% es de 13 meses, según...
Para pagar $3,000 en deuda de tarjeta de crédito dentro de 36 meses, debe pagar $109 por mes, suponiendo una APR del 18%. Si bien incurriría en $912 en cargos por intereses durante ese tiempo, podría evitar gran parte de este costo adicional y pagar su deuda más rápido utilizando una tarjeta de crédito con transferencia de saldo con 0% APR.
La duración promedio de un período de introducción de transferencia de saldo con APR del 0% es de 13 meses, según...
Para pagar $10,000 en deuda de tarjeta de crédito dentro de 36 meses, debe pagar $362 por mes, suponiendo una APR del 18%. Si bien incurriría en $3,039 en cargos por intereses durante ese tiempo, podría evitar gran parte de este costo adicional y pagar su deuda más rápido utilizando una tarjeta de crédito con transferencia de saldo con 0% APR.
La duración promedio de un período de introducción de transferencia de saldo con APR del 0% es de 13 meses, según...
Para pagar $7,000 en deuda de tarjeta de crédito dentro de 36 meses, debe pagar $254 por mes, suponiendo una APR del 18%. Si bien incurriría en $2,127 en cargos por intereses durante ese tiempo, podría evitar gran parte de este costo adicional y pagar su deuda más rápido utilizando una tarjeta de crédito con transferencia de saldo con 0% APR.
La duración promedio de un período de introducción de transferencia de saldo con APR del 0% es de 13 meses, según...
Para pagar $40,000 en deuda de tarjeta de crédito dentro de 36 meses, debe pagar $1,449 por mes, suponiendo una APR del 18%. Si bien incurriría en $12,154 en cargos por intereses durante ese tiempo, podría evitar gran parte de este costo adicional y pagar su deuda más rápido utilizando una tarjeta de crédito con transferencia de saldo con 0% APR.
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Para pagar $9,000 en deuda de tarjeta de crédito dentro de 36 meses, debe pagar $326 por mes, suponiendo una APR del 18%. Si bien incurriría en $2,735 en cargos por intereses durante ese tiempo, podría evitar gran parte de este costo adicional y pagar su deuda más rápido utilizando una tarjeta de crédito con transferencia de saldo con 0% APR.
La duración promedio de un período de introducción de transferencia de saldo con APR del 0% es de 13 meses, según...
Para pagar $1,000 en deuda de tarjeta de crédito dentro de 36 meses, debe pagar $36 por mes, suponiendo una APR del 18%. Si bien incurriría en $304 en cargos por intereses durante ese tiempo, podría evitar gran parte de este costo adicional y pagar su deuda más rápido utilizando una tarjeta de crédito con transferencia de saldo con 0% APR.
La duración promedio de un período de introducción de transferencia de saldo con APR del 0% es de 13 meses, según...
Para pagar $5,000 en deuda de tarjeta de crédito dentro de 36 meses, debe pagar $181 por mes, suponiendo una APR del 18%. Si bien incurriría en $1,519 en cargos por intereses durante ese tiempo, podría evitar gran parte de este costo adicional y pagar su deuda más rápido utilizando una tarjeta de crédito con transferencia de saldo con 0% APR.
La duración promedio de un período de introducción de transferencia de saldo con APR del 0% es de 13 meses, según...
Para pagar $25,000 en deuda de tarjeta de crédito dentro de 36 meses, debe pagar $905 por mes, suponiendo una APR del 18%. Si bien incurriría en cargos por intereses de $7,596 durante ese tiempo, podría evitar gran parte de este costo adicional y pagar su deuda más rápido utilizando una tarjeta de crédito con transferencia de saldo con 0% APR.
La duración promedio de un período de introducción de transferencia de saldo con APR del 0% es de 13 meses, según...
La mejor manera de liquidar la deuda de la tarjeta de crédito es lo antes posible. Y puede ahorrar tiempo y dinero utilizando una calculadora de liquidación de tarjetas de crédito, así como una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0%, si tiene un crédito bueno o excelente. Puede consultar su puntaje crediticio más reciente de forma gratuita en WalletHub para averiguarlo.
Cuanta más deuda de tarjeta de crédito tenga y más saldos tenga, más complicadas pueden volverse las cosas. Por eso necesitas un plan. A continuación, explicaremos las mejores formas de liquidar la deuda de la tarjeta de crédito de la manera más rápida y económica posible, comenzando con el método preferido de WalletHub.
Cómo pagar la deuda de la tarjeta de crédito en 6 sencillos pasos
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